실시간 ERP 데이터 기반 '대안신용평가' 전략모형 눈길

중저신용군 우량차주 발굴…포용금융·건전성 두토끼 

데이터·AI·스테이블 코인 융합한 '자율형 금융' 비전 제시

국내 최초 ERP뱅킹 DJ뱅크가 첫 번째 솔루션을 공개했다. 과거의 데이터로 현재의 기업을 평가하는 한계를 넘어 이른바 비대면·실시간으로 작동하는 ‘ERP 데이터 기반 금융’의 본격 개막을 연 것으로 평가된다.

제주은행은 2일 더존비즈온과 서울 중구 더존을지타워에서 디지털 기업금융 특화 브랜드 ‘DJ Bank’의 첫 솔루션을 공개했다고 밝혔다. 제주은행 2대 주주인 더존비즈온은 자체 보유한 양질의 데이터와 기술력을 결합해 혁신적 디지털 금융 플랫폼 사업을 도모하고 있다.

‘역동적 여정의 시작'을 주제로 열린 이번 행사는 DJ 뱅크의 출발을 알리는 자리이자, 향후 ERP뱅킹 사업을 본격적으로 이어갈 기반 솔루션을 선보이는 자리였다. 특히 DJ 뱅크가 지향하는 AX 시대의 새로운 생산적 금융 모델이 집중 조명됐다.

지금까지 기업의 신용을 평가하는 잣대는 과거에 머물렀다. 기업이 제출하는 재무제표는 1년에서 길게는 1년6개월의 시차가 존재하기 때문이다. 이는 급변하는 경영환경 속에서 기업의 현재 가치나 위기상황을 즉각 반영하지 못하는 한계가 있었다. 이에 따라 ERP(실시간 전자적자원관리)와 금융서비스를 결합하는 이른바 ‘ERP뱅킹’이 주목받고 있다.

이날 소개된 ERP뱅킹사업 기반 솔루션은 크게 4가지다. △실시간 ERP 데이터를 활용한 대안신용평가 전략모형 △비대면·무서류 기반 DJ 더주는 법인 파킹통장 △AX 솔루션 지원 자금 대출 △ERP 연계 매출채권담보대출 등이다.

이 중 핵심은 실시간 ERP 데이터를 활용한 대안신용평가 전략모형이다. 디지털 금융이 가속화되는 금융환경 속에서도 기업금융은 여전히 대면의 장벽이 높다. 서류 부담과 이에 따른 시간 지연도 기업 금융의 흐름을 막는 허들이다. 금융기관 입장에서도 정보 부족이 발목을 잡는다.

반면 ERP 데이터를 활용하면 이야기가 달라진다. 실시간 ERP 데이터를 활용한 대안신용평가 전략모형은 전통 신용정보를 넘어 복합 대안정보와 업계 최초 ERP 데이터까지 결합한 차세대 전략모형이다. 차주 특성별 세분화와 실질 사업역량·상환능력의 입체적 평가가 가능해 중저신용 내 우량 고객 식별, 생산적 금융 활성화·포용금융 확대가 기대된다. 우량고객 발굴과 잠재 위험군 식별을 유연하게 해 기업에 대한 생산적 금융 지원을 활성화하는 동시에 리스크 관리도 고도화할 수 있다는 구상이다.

여기에 △비대면·무서류 기반 DJ 더주는 법인 파킹통장 △AX 솔루션 지원 자금 대출 △ERP 연계 매출채권담보대출 등을 통해 ERP의 업무흐름에서 계좌 개설부터 자금 지원까지 이어지는 완결형 기업금융의 방향을 제시할 수 있을 것이란 평가다. AI CFO는 자금의 흐름을 예측하고 금융을 가장 적절한 순간에 예측해서 연결하는 것이 핵심이다.

제주은행은 기업의 실제 운영 흐름과 사업 역량을 보다 입체적으로 반영한 선구안을 바탕으로 생산적 금융 활성화 뿐만 아니라 폐업율 상위5개 업종 등 취약한 소호 고객에 대한 포용금융 지원 확대에도 나설 계획이다.

특히 이번에 공개된 솔루션들은 금융이 기업의 업무 흐름 안으로 들어가는 ERP뱅킹을 구현한 것이 특징이다. 기업 고객은 별도 채널로 이동할 필요 없이 ERP 안에서 주요 금융 서비스를 이용할 수 있다. 

DJ 뱅크는 향후 ERP 데이터와 AI를 결합한 AI CFO 등을 통해 자금 예측, 추천, 실행까지 이어지는 금융으로 진화할 계획이다. ERP뱅킹으로 기업 운영 전반을 지원하는 자율형 금융을 제공하는 것이 목표다. 공과금 납부 서비스와 자금 집금 시스템, ERP 고객사 특화 비대면 법인카드 발급, 대출금 사용 내역의 ERP 자동 증빙 처리 등으로 서비스 범위를 확장한다는 방침이다.

데이터·금융 인프라·AI·스테이블 코인을 결합한 ‘자율형 금융’도 미래 비전으로 제시했다. 실시간 데이터를 정교하게 해석해 AI CFO가 최적의 솔루션을 제안하고 스테이블코인이 집행해 금융이 기업의 업무 흐름 안에서 필요한 순간 즉시 작동하는 시스템을 만든다는 구상이다.

한편, 이날 행사에는 진옥동 신한금융그룹 회장, 이희수 제주은행장, 연다예 EQT 파트너스 코리아 대표, 이강수 더존비즈온 부회장을 비롯해 조용병 은행연합회장, 기술보증기금, 한국은행 등 금융·정책 유관기관 및 주요 자문기관, 제주 지역 경제단체 관계자들이 자리를 함께 했다.

진옥동 신한금융그룹 회장은 “ERP뱅킹은 기업의 실제 업무와 금융을 연결해, 과거의 데이터로 현재의 기업을 평가해온 기존 기업금융의 한계를 넘어보고자 오랜 시간 고민해온 사업”이라며 “제주은행이 이러한 새로운 기업금융 모델의 출발점이 되어 지역은행의 한계를 넘어 더 크게 도약하는 계기가 되길 기대한다”고 밝혔다.

이희수 제주은행장은 “DJ 뱅크는 기업의 업무 흐름 속에서 금융이 작동하는 새로운 출발점”이라며 “ERP 데이터 기반 전략모형을 통해 리스크 식별은 더 정교하게 하고, 기존에는 충분히 조명되지 못했던 우량 고객까지 발굴함으로써 생산적 금융과 포용금융을 함께 실천해 나가겠다”고 말했다. 이어 “앞으로도 기업 고객이 체감할 수 있는 ERP뱅킹 모델을 지속적으로 고도화해 나가겠다”고 밝혔다.

이강수 더존비즈온 부회장은 “DJ 뱅크는 데이터와 기술을 통해 기업의 성장을 실질적으로 돕는 생산적 금융의 새로운 이정표가 될 것”이라며 “제주은행이 가진 금융 전문성과 신한금융그룹의 글로벌 네트워크, 더존비즈온의 독보적인 플랫폼 역량을 결합해 ERP 뱅킹 모델을 확산시켜 나갈 수 있도록 지원하겠다”고 말했다.